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三大课程来袭，汽车金融公司必看！

从汽车金融的细分行业发展情况来看，车抵贷与汽车直租已形成一定市场规模，参与主体众多，并且银行和汽车金融公司等传统持牌金融机构目前涉足较少，因此，这两块市场属于互联网汽车金融的基本盘。

而在年，这两个市场都在经历一场洗牌，只是阶段有所不同：车抵贷市场经过洗牌，目前大局方定；新车直租市场表面上激战正酣，但洗牌其实已经悄然开始。

（一）车抵贷经过洗牌，巨头凸显

年以来，由于持续增强的监管风暴和爆雷潮的双重影响，车抵贷行业经历了一次行业大洗牌。

据监测数据显示，全行业贷款余额从年底的高点亿元下降到年11月底的亿元，降幅达到16.3%；交易额从年底的亿元下降至年11月底的亿元，降幅达到41.54%。

另据不完全统计，截至年11月底，国内共有家运营涉及车贷业务，这与峰值的家相比，可谓天壤之别。

大洗牌的根本原因在于，部分平台深陷套路贷、二押、暴力催收等市场乱象，导致资产质量恶化，逾期率和坏账率快速上升，平台垫付压力陡增，而负债端一旦出现兑付问题就导致挤兑现象的发生，最终平台关停或跑路。此外，车抵贷的商业模式较重，运营成本高，也是行业共同难题。

在这样的行业大背景下，车抵贷的行业龙头微贷网在年末成功上市，还是给行业带来了些许信心和希望。微贷网成立于年，于01年3月开始，一直深耕车抵贷业务，截止年上半年，其车抵贷业务余额达到.6亿元，市场份额一直保持在35％左右。

虽然车抵贷行业经历了大洗牌，但是对于行业来说未必是坏事，去浊才能存清，加之我国二手车市场不断扩大，小微企业信贷需求的持续旺盛，车抵贷市场规模有望进一步扩大，行业整体或进入一个稳健发展的新航道。

（二）互联网汽车直租多方混战，洗牌进行时

年底到年初，大搜车集团推出“弹个车”产品，开启了互联网+新车直租的新模式。该模式将客群定位于一二线城市不符合限购政策或购车分期贷款政策的特殊人群，以及三四五线等低线城市无法满足银行或汽车金融公司等传统金融机构授信要求的长尾客群。

从年年中开始，这个互联网汽车金融新赛道开始涌入多个重量级选手，既包括平安集团、易鑫集团等互联网汽车金融综合服务商，也包括汽车经营性租赁头部平台——神州租车、二手车交易平台三巨头——瓜子、优信、人人车等跨界而来的互联网汽车头部平台。

年，这些处在行业第一阵营的平台开始进入深耕模式，将自身原有的汽车生态优势与互联网新车直租业务模式相结合，各自形成了新兴业务与原有业务相结合的生态闭环。

这些平台运营整体较为稳健，业务体量稳步提高，资金渠道正在逐渐打开。例如，神州租车旗下的神州买买车平台已经在深交所发出以互联网汽车直租为底层资产的ABS产品，这就意味着互联网直租模式正在逐渐被主流金融体系认可。

笔者调研了解到，年会有更多平台发出交易所ABS产品，低成本资金的注入会让这些平台的业务规模具备快速增长的潜力。

此外，年的互联网汽车直租市场在参与主体方面，发生了另一个重大变化，那就是中小型新平台的大量进入。这些新平台主要来自三个方面：

一是由于年底，现金贷新规《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布，互联网消费金融领域发生了重大转向，无场景依托、无资金指定用途的现金贷发展受到极大的监管限制，场景化的消费金融成为大势所趋。

而汽车消费金融由于授信额度高、市场需求较大，成为众多现金贷平台转型的重要方向。特别是作为现金贷巨头的趣店在年年初高调发布“大白汽车”战略，引发市场高度
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